Как получить кредит от банка на открытие собственного бизнеса по франшизе

Преимущества, получаемые при ведении бизнеса по франшизе, стимулируют всё большее количество предпринимателей заняться данным видом деятельности. Пытаясь запустить франчайзинговый бизнес, они сталкиваются с необходимостью вкладывать серьёзные денежные средства на покупку франшизы и налаживание бизнес-процессов. При их отсутствии помочь могут организации, предоставляющие кредит на открытие бизнеса по франшизе. Предлагаемая крупными российскими банками программа финансирования франчайзинга создает благоприятные условия, позволяя начинающим или действующим, но не имеющим собственных средств ИП, освоить перспективные модели бизнеса.

Начать собственный бизнес без опыта – реально

Открытие бизнеса по франшизе позволяет начинающему предпринимателю в кратчайшие сроки реализовать успешную бизнес-модель, создав собственное дело с нуля. С покупкой франшизы, он получает поддержку от франчайзера, передающего ему тонкости стратегии ведения бизнеса, маркетинговые наработки, инструменты для налаживания бизнес-процессов, льготы по закупке сырья или товаров. Как известно, ведение бизнеса под именем востребованного у потребителей бренда стоит дорого, при этом сам предприниматель не всегда имеет достаточный стартовый капитал для его открытия.

Чтобы получить в банке займ ИП должен предоставить определенные гарантии. Это особенно актуальным становится для тех, кто только решился открыть собственный бизнес и еще не имел возможность проявить себя.

Пропуск на рынок франшиз

При отсутствии собственных средств для реализации бизнеса по франшизе получить финансовую поддержку, воспользовавшись услугами кредитования, можно для следующих видов деятельности:

• торговля;
• производство;
• услуги.

Программы, предоставляемые банками, дают возможность всем начать свое дело, получив на его запуск специальный заём. Кредитование может быть предоставлено:

• под залог недвижимости или другого ценного имущества;
• под поручительство – многие франчайзеры охотно становятся поручителями, тем самым давая потенциальным партнерам (франчайзи) возможность открыть свое дело;
• без какого-либо обеспечения.

Предоставление залога или поручительства позволяют предпринимателю получить гораздо более крупную сумму займа, чем отсутствие какого-либо обеспечения

Шансы на получение кредита увеличатся, если подать заявку в несколько банков. Подтверждения заявки сразу несколькими финансовыми организациями позволит выбрать наиболее выгодный вариант.

В чем суть программы кредитования

Выделяя кредит на открытие бизнеса, кредитор (банк) и заёмщик (предприниматель) подписывают финансовый договор о предоставлении банком определенной суммы физ/юрлицу на ограниченный срок, с условием её полного возврата и выплатой процентов за использование. Банк, предоставляя заём под открытие перспективного бизнеса, рассчитывает на получение существенной прибыли. Деньги заёмщику выдаются исключительно на оговоренные цели. Кредит может быть получен наличными, а также переведен на расчётный счёт или банковскую карту.

На какие цели выдается кредит

На получение кредита на открытие бизнеса в банке в первую очередь может рассчитывать предприниматель, уже имеющих репутацию надежного заёмщика. Полученные кредитные средства он может использовать:

• для найма помещения;
• на обеспечение товаром/сырьем/материалами/оборудованием;
• на проведение рекламной компании;
• на зарплату сотрудникам в первые 1-2 месяца и другие расходы.

В некоторых случаях часть суммы может быть использована на внесение паушального взноса.

Длительность инвестиционного периода – 1-3 месяца, по окончании данного срока деятельность предприятия должна уже вестись на собственные доходы.

Кто может получить

На получение инвестиционного займа может рассчитывать любое физическое или юридическое лицо в возрасте 26-60 лет, являющееся резидентом РФ и имеющее постоянную/временную регистрацию (не менее 0,5-1 год) в регионе, где располагается бизнес.

Как показывает опыт, вероятность положительного ответа на запрос о кредитовании увеличивается, если предприниматель может предоставить поручителя или залог в виде недвижимости, другого ценного имущества.

При невыполнении обязательств по предоставленному кредиту, предприниматель отвечает личным имуществом и имуществом, принадлежащим его компании

Варианты кредитования

Существует несколько вариантов получить финансовый заём на реализацию франшизы:

1. От франчайзера.
2. Потребительский кредит. Преимуществом данного способа является простота получения заёма, при этом потенциальный франчайзи вынужден скрыть от кредитора, что деньги необходимы для открытия бизнеса, иначе он получит отказ.
3. Целевой кредит на развитие предприятия, предоставляемый ИП или ООО под залог уже действующего бизнеса или при наличии поручительства компании-гаранта.
4. Универсальный кредит для развития бизнеса, позволяющий предпринимателю использовать заём по своему усмотрению.
5. Инвестиционный займ по спецпрограмме банка для желающих работать по франшизе. К таковым относятся «Бизнес старт» от Сбербанка, «Овердрафт» и «Франчайзинг» от ВТБ 24, другие.
6. Беспроцентный вариант или займ с минимальным процентом от родственников или знакомых.

Особенности кредитования франшизы

Получение займа для запуска собственного бизнеса по франшизе с одной стороны увеличивает шансы предпринимателя на успех в процессе налаживания нового вида деятельности, с другой стороны накладывает на него определенные финансовые обязательства. Но и сам процесс получения займа также имеет определенные особенности.

Размеры возможных займов

Сумма кредита на открытие франшизы определяется условиями кредитной программы банка и составляет от 60 до 80 % от суммы, требуемой на запуск бизнеса. Оставшиеся 20-40% предприниматель должен внести самостоятельно.

Сроки предоставления займа

Максимально возможный срок кредитования также определяется условиями программы. В среднем он составляет от полутора лет (например, у Альфабанка) до 5 лет (банки Тинькофф и Россельхоз).

Можно ли выбрать франшизу самостоятельно

Поскольку банки работают только с проверенными партнерами, выбор франчайзера под который выдается кредит, производится только из предварительно одобренного банковскими экспертами списка компаний-партнеров.

Требования к заёмщику

Заёмщик может рассчитывать выдачу кредита, если соответствует определенным условиям:

• является партнёром франчайзи или имеет поручителя в сфере франчайзинга;
• зарегистрирован как ИП в ЕГРИП или ЮЛ в ЕГРЮЛ;
• имеет идеальную кредитную историю и представляет поручителя с чистой кредитной историей;
• обладает соответствующим уровнем доходов/расходов;
• готовый внести залог по требованию банка-кредитора;
• реализует оригинальную бизнес-идею, основанную на инновационных научных, технологических или производственных разработках.

Как увеличить вероятность получения займа

Претендуя на получение кредита, следует уделить особое внимание бизнес-плану. Он должен подробно отражать стратегию развития, особенности маркетинга, содержать соответствующие расчеты.

Потенциальный кредитор будет увереннее в финансовой состоятельности заемщика, если он приготовит солидный авансовый платеж. Кроме того банки охотней дают деньги взаймы лицам, которые уже обслуживаются у них, например, имеют потребительский кредит и исправно его выплачивают.

Причины отказа в кредитовании

Банк может отказать в кредитовании проекта, если у предпринимателя:

• отсутствует бизнес-план или решение франчайзера, согласующего покупку франшизы;
• сомнительная кредитная история;
• нет поручителя и имущества, которое можно оставить по залог.

Кроме того, поводом к отказу в кредитовании могут стать низкие финансово-экономические показатели реализуемого бизнес-проекта – его окупаемость и рентабельность. Рассматривая заявки, банки обычно берут во внимание продолжительность существования марки-франчайзера и плотность его сети. Активно предоставляя кредиты известным брендам, они, тем не менее, могут отказать, если франчайзинговая сеть определенного бренда в данном регионе имеет высокую плотность.

Формальности и необходимые документы

Для получения инвестиционного кредита предпринимателю необходимо предоставить гарантии платежеспособности. Необходимая документация, предоставляемая ИП:

• заполненная заявка, в которой указана его цель, сумма, срок заёма и описание предоставляемого залога или поручительство платёжеспособного лица;
• бизнес-план с расчетами – в бизнес-плане должна быть отражена реальная картина предполагаемых доходов. Намеренное завышение показателей будет замечено сотрудником банка сразу и послужит поводом для получения отказа;
• персональные документы – гражданский паспорт, ИНН, по требованию – военный билет у мужчин, водительские права;
• ходатайство и документы поручителя – паспорт, бумаги о залоговом имуществе по его обязательствам, справка о доходах;
• свидетельство об ИП с выпиской из ЕГР, лицензии, право;
• бухгалтерский баланс и актуальный отчет по убыткам/прибыли, выписка с банковских счетов.

Банковскими организациями в качестве обеспечения договора может использоваться страховка. Согласно законодательству предусмотрены 2 варианта страховки. В первом случае, по договору страхования (если речь идёт об условной франшизе) выплата страховки производится, если убытки превышают стоимость франшизы, в противном случае, выплата определяется по разнице между величиной убытков страхового случая и стоимостью франшизы.

Банки и франшиза

Российские банки предоставляют предпринимателям кредитные займы на открытие/развитие бизнеса на различных условиях:

• под залог;
• по поручительству;
• без обеспечения.

Средняя %-ная ставка по кредиту на территории РФ составляет 15-19%

Выдают финансовый кредит на реализацию бизнеса по франшизе следующие банки:

Наиболее выгодные предложения банков

Несколько выгодных программ по получению инвестиционного займа можно найти в Сбербанке и ВТБ 24.

«Бизнес старт»

Услуга Бизнес-старт – уникальный кредитный продукт, предназначенный для новичков. Условия кредита для открытия бизнеса от Сбербанка предполагают обязательное согласование сферы деятельности будущей компании. При этом предпринимателю предоставляется выбор: реализовать типовой бизнес-план партнеров Сбербанка или приобрести франшизу из одобренного перечня.

По условиям данной программы кредитные деньги могут получить 20-60 летние граждане РФ, не зарегистрированные ИП или владельцем ООО, а также лица, чьи предприятия не ведут деятельности более 3-х месяцев. Кроме физических лиц партнером Сбербанка может стать ООО или ИП, способный предоставить бизнес-план и готовый вложить в новое предприятие до 40% собственных средств.

Преимуществом данной программы является:

• возможность открыть бизнес, купив франшизу;
• полугодовой отсрочки платежа;
• отсутствие комиссии;
• получение консультационной поддержки.

Выделенные Сбербанком кредитные средства переводятся на расчётный счёт предпринимателя. Погашение займа производится по аннуитетной схеме.

Кредит Сбербанка под типовой бизнес план

Для получения кредита на франшизу следует представить ходатайство от франчайзера и подробно составленный план ведения франчайзинг-бизнеса. В случае типового бизнес-плана деньги предоставляются исключительно под бизнес-план, предлагаемый самим банком или разработанный партнером-поручителем и согласованный с банком-кредитором. В последнем варианте поручитель осуществляет поддержку и сопровождение предпринимателя, получившего заём, до полного возврата кредитных средств. Сотрудничество поручителя и заемщика регулируются условиями договора, и предполагает выплату первому суммы в размере 6% от полученных инвестиций.

Среди других займов, на получение которых могут рассчитывать ИП следует выделить кредит «Доверие Стандарт» и «Бизнес-Доверие».

При условиях предоставления под залог недвижимости, Сбербанк готов выдать предпринимателю:

• «Экспресс-кредит» до 7 млн. руб. на срок до 10 лет под 16,5%. Дополнительные условия – предоставление надежного поручителя, наличие р/с и опыта предпринимательской деятельности не менее 1 года;
• «Бизнес-проект» – программа, позволяющая получить особые условия с учётом индивидуальных финансовых возможностей реализуемого проекта. По условиям данной программы заёмщику может быть предоставлен не просто кредит, а инвестиционный портфель или открыта кредитная линия, под сниженную %-ную ставку, сроки погашения которой оговариваются в индивидуальном порядке.

Займ в ВТБ 24

При отсутствии работающего бизнеса или поручителей обратиться за получением инвестиционного займа можно в банк ВТБ 24, воспользовавшись возможностями программы «Франчайзинг». Она предполагает финансирование стартапов и уже действующих франчайзинговых бизнес-проектов. Условия выдачи кредитов предпринимателям зависят от сроков существования их бизнеса на рынке. Для запуска стартапа финансирование доступно по ставке 16,5 %, с возможностью годовой отсрочки.

Преимущества кредитного продукта ВТБ 24:

• оперативность при выдаче финансовых средств;
• минимальный пакет документов, помощь эксперта в их сборе;
• в качестве залога, обеспечивающего возврат денежных средств, может выступать любое имущество;
• возможность частичного обеспечения залога;
• действует поручительство от региональных партнёров;
• дистанционная система для расчётов с банком-кредитором;
• разнообразие кредитных форм, финансирование без кредитной истории.

Тонкости условий кредитования

Получение заёмных средств даёт возможность франчайзеру обеспечить всё необходимое для осуществления бизнес-деятельности. Рассматривая сложности получения инвестиционных займов, следует выделить следующие аспекты:

1. Большинство финорганизаций кредитует на короткий срок, что представляет для предпринимателя дополнительный риск невыплаты.
2. Часто банки настаивают на предоставлении гарантий – поручительства или залога, страховании рисков, наличии у заемщика дополнительных средств на выплату комиссий, авансовых платежей и процентов по кредиту.
3. Реализуемый бизнес-план должен быть оформлен в соответствии с требованиями банка и учитывать расходы на погашение задолженности.
4. Увеличенный размер суммы по возврату, в которую банки кроме процентов по кредиту часто включают оплату за рассмотрение заявки, обслуживание счета и других расходы.
5. В случае приобретения международной франшизы – наличие дополнительных расходов на услуги бухучета и аудита, проводимых на международном уровне, осуществления переводов и адаптации документов.

Кредитование в некоторых случаях представляет практически единственную возможность для предпринимателей, не имеющих финансовых ресурсов, начать бизнес, купив франшизу. При этом грамотный бизнес-план и расчёты, отражающие перспективность бизнеса, поручитель или имущество, которое можно внести под залог, существенно повышают шансы ИП на получение займа.