Франшиза МФО лучше собственного бизнеса – если выбрать правильно

С одной стороны сфера микрозаймов качественно выросла, с другой – войти туда самостоятельно стало труднее. Войти на рынок, общий объём которого оценивается в 65 млрд. рублей (1% банковской розницы), поможет франшиза МФО.

Микрофинансирование как бизнес существует с начала 2000-х, но с 2014 оно  попало под контроль Центробанка. Теперь это:

  • адекватная финансовая отчетность;
  • госконтроль максимальных ставок;
  • качественные кредитные портфели;
  • меньше серых схем и мошенников;
  • больше профессионалов.

Особенность бизнеса

Деятельность МФО идёт по 2 направлениям:

  1. Вклады, за счёт чего и выдают кредиты и образуется финансовая подушка.
  2. Кредиты:
  • каждому желающему;Франшиза МФО
  • оперативно (15-30 минут);
  • по паспорту (иногда дополнительно – по телефонному поручительству);
  • всю сумму сразу в руки (или на банковскую карту);
  • даже на короткий период (меньше месяца);
  • даже маленькими порциями (самые популярные – 3-15 000 рублей).

Важно иметь хороший стартовый кредитный портфель:

  • в маленьких городах (до 30 000 человек) – 1 млн. рублей;
  • в крупных городах (более 300 000 человек) – от 2 млн. рублей.

Целевая аудитория:

  1. Начинающие предприниматели.
  2. Люди со средним и малым доходом, которые не идут в банк:
  • у них подпорченная кредитная история;
  • не могут подтвердить официальное трудоустройство;
  • не хотят собирать справки.

Точки роста – маленькие и удаленные города и посёлки городского типа, где нет банков и финансовой грамотности.

3 основных вида микрозаймов:  

  • небольшие займы «до зарплаты»;
  • займы с равным погашением (30-100 000 в течение года);
  • микрозаймы бизнесу.

Кредиты выдаются:

  • без обеспечения;
  • под обеспечение;
  • под поручительство.

Тенденция – рост займов до 3 млн.

Работают такие организации ежедневно, перерывы минимальные, формат по Интернету – и вовсе круглосуточно.

Франшиза МФОВозможные форматы:

  • небольшое помещение рядом с крупными магазинами, остановками или иными местами скопления людей;
  • структура, схожая с сетевой – просто агенты, которые сами ходят и ищут клиентов;
  • симбиоз, когда агент МФО одновременно является и сотрудником в любом популярном заведении с большой проходимостью (продавцом, починщиком обуви или часов и пр.).

Да, в сфере микрозаймов очень высокий уровень риска, но сама деятельность чрезвычайно выгодная:

  • много клиентов;
  • большая кредитная ставка.

А если идти по стопам удачливых предпринимателей, то вероятность успеха вырастает до 90%.

Выгода работы по франшизе

Владельцы МФО говорят, что первая точка окупилась только через 2-3 года – а это было ещё до поправок в законах. Теперь юридических нюансов стало куда больше, а проверки – жёстче. Франшиза микрофинансовой организации помогает уберечься от ошибок и минимизировать финансовые риски, так как бизнес будет идти по проверенной и рабочей схеме.

При самостоятельном открытии нужны:

  • сотрудники;
  • юрист;
  • бухгалтер;
  • коллекторы (или адвокаты).

По франшизе последние три службы предоставляются компанией, так что партнёру нужно только нанять работников. Кроме того, головной офис предоставляет партнёру:

  • услуги call-центра;
  • горячую линию;
  • комплекс оценки клиента;
  • методы кредитного скоринга;
  • сведения из НБКИ (Национального бюро кредитных историй);
  • программное обеспечение.

У крупных МФО есть и особая служба охраны, которая следит за безопасностью финансовых операций. Таким образом, партнёр сразу получает автоматизированный бизнес и сокращает дефолтные просрочки до 2-3% – без хлопот и забот, в комплекте с другими.

Что входит во франшизу

Основные преимущества, которые идут с франшизой:Франшиза МФО

  1. Полный пакет документов для регистрации бизнеса + все необходимые договоры и формы.
  2. Практичный и эффективный бизнес-план (иногда – индивидуальный под конкретный регион).
  3. Письменные инструкции по работе с заемщиками и вкладчиками.
  4. Консультации (регистрация бизнеса, подбор помещения, юридические нюансы и пр.) – как при открытии точки, так и в дальнейшем.
  5. Техническое и программное обеспечение.
  6. Фирменный стиль: товарный знак, логотип, бренд-бук, дизайн-проект офиса и пр.
  7. Обучение сотрудников – инструктаж, методические указания, дресс-код.
  8. Рекламная продукция (макеты, визитки, объявления, буклеты, видео-презентации и т.д.).
  9. Единый телефон на 8-800 и страничка на официальном сайте.

Также к услугам партнёра – помощь экспертов-финансистов, который следят за качеством франшизных точек.

Какие могут быть трудности

С другой стороны, договор франшизы обязывает выполнять требования франчайзера и не проявлять инициативу, иначе можно заработать штраф больших размеров.

Без стартового капитала обойтись не получится никак, обязательно нужна денежная подушка.

Ещё один риск – кредитование недобросовестных заёмщиков. Во избежание больших убытков стоит сразу завести службу безопасности и взыскания долгов. Также поможет страхование деятельности и страхование вкладов.

Условия и стоимость популярных франшиз МФО в РФ

Старт франшизной МФО быстрый  – 1 месяц. Главное – найти подходящее помещение  на «красных линиях» города (где большая проходимость: на центральных улицах, в ТЦ, вблизи остановок и пр.).  Важно наличие:

  • крупной вывески,
  • высокоскоростного Интернета.

Варианты оформления точки могут быть разными (наиболее популярный – ООО), а стоимость разнится тем более:

Вложения (без учёта стартового портфеля), рублей Стоимость франшизы, рублей Ежемесячные взносы Окупаемость
«Быстроденьги» (Решка) 1 млн. 200 000 7% 9 месяцев
WMR-деньги

 

300 000 150 000 рублей на одну точку, 200 000 рублей на сеть, индивидуально – на отдельные территории

 

7%

 

6 месяцев
Фаст Финанс 1,5 млн. 150 000 10-15% (чем выше доход, тем ниже роялти) 9 месяцев
Удобные займы

 

600 000

 

50 000

 

5%

 

4-5 месяцев
Удобно-Деньги 1 млн. 140 000 7% 10 месяцев
Мигомденьги 1 млн. 298 000 25% 8 месяцев
Деньги для Вас

 

800 000 60 000 10% (но не меньше 15 000 рублей) 3 месяца
Миладенежка

 

1 млн. 150 000 15 000 рублей 6 месяцев

Компании, прошедшие рубеж  2014 года (поправки в законы и контроль Центробанка), заслуживают наибольшего доверия, так как именно на этом этапе срезались многие успешные предприятия.

Выбирая франшизу МФО, обязательно почитайте отзывы и истории партнёров. Открывая бизнес в финансовой сфере, очень важно иметь грамотную поддержку, так как подводных камней и юридических нюансов чрезвычайно много. К сожалению, известны случаи продажи франшизы ради денег – фирмы обещают полноценное руководство и готовые материалы, а в результате бросают своих партнёров после получения оплаты. Изучите всё от и до, свяжитесь с владельцами франшиз, зайдите лично и поговорите, не жалейте времени, чтобы получит действительно качественный продукт. И тогда об обеспеченном будущем можно будет не беспокоиться!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: