Франшиза МФО лучше собственного бизнеса – если выбрать правильно

С одной стороны сфера микрозаймов качественно выросла, с другой – войти туда самостоятельно стало труднее. Войти на рынок, общий объём которого оценивается в 65 млрд. рублей (1% банковской розницы), поможет франшиза МФО.

Микрофинансирование как бизнес существует с начала 2000-х, но с 2014 оно  попало под контроль Центробанка. Теперь это:

• адекватная финансовая отчетность;
• госконтроль максимальных ставок;
• качественные кредитные портфели;
• меньше серых схем и мошенников;
• больше профессионалов.

Особенность бизнеса

Деятельность МФО идёт по 2 направлениям:

1. Вклады, за счёт чего и выдают кредиты и образуется финансовая подушка.
2. Кредиты:

• каждому желающему;
• оперативно (15-30 минут);
• по паспорту (иногда дополнительно – по телефонному поручительству);
• всю сумму сразу в руки (или на банковскую карту);
• даже на короткий период (меньше месяца);
• даже маленькими порциями (самые популярные – 3-15 000 рублей).

Важно иметь хороший стартовый кредитный портфель:

• в маленьких городах (до 30 000 человек) – 1 млн. рублей;
• в крупных городах (более 300 000 человек) – от 2 млн. рублей.

Целевая аудитория:

1. Начинающие предприниматели.
2. Люди со средним и малым доходом, которые не идут в банк:

• у них подпорченная кредитная история;
• не могут подтвердить официальное трудоустройство;
• не хотят собирать справки.

Точки роста – маленькие и удаленные города и посёлки городского типа, где нет банков и финансовой грамотности.

3 основных вида микрозаймов:  

• небольшие займы «до зарплаты»;
• займы с равным погашением (30-100 000 в течение года);
• микрозаймы бизнесу.

Кредиты выдаются:

• без обеспечения;
• под обеспечение;
• под поручительство.

Тенденция – рост займов до 3 млн.

Работают такие организации ежедневно, перерывы минимальные, формат по Интернету – и вовсе круглосуточно.

Возможные форматы:

• небольшое помещение рядом с крупными магазинами, остановками или иными местами скопления людей;
• структура, схожая с сетевой – просто агенты, которые сами ходят и ищут клиентов;
• симбиоз, когда агент МФО одновременно является и сотрудником в любом популярном заведении с большой проходимостью (продавцом, починщиком обуви или часов и пр.).

Да, в сфере микрозаймов очень высокий уровень риска, но сама деятельность чрезвычайно выгодная:

• много клиентов;
• большая кредитная ставка.

А если идти по стопам удачливых предпринимателей, то вероятность успеха вырастает до 90%.

Выгода работы по франшизе

Владельцы МФО говорят, что первая точка окупилась только через 2-3 года – а это было ещё до поправок в законах. Теперь юридических нюансов стало куда больше, а проверки – жёстче. Франшиза микрофинансовой организации помогает уберечься от ошибок и минимизировать финансовые риски, так как бизнес будет идти по проверенной и рабочей схеме.

При самостоятельном открытии нужны:

• сотрудники;
• юрист;
• бухгалтер;
• коллекторы (или адвокаты).

По франшизе последние три службы предоставляются компанией, так что партнёру нужно только нанять работников. Кроме того, головной офис предоставляет партнёру:

• услуги call-центра;
• горячую линию;
• комплекс оценки клиента;
• методы кредитного скоринга;
• сведения из НБКИ (Национального бюро кредитных историй);
• программное обеспечение.

У крупных МФО есть и особая служба охраны, которая следит за безопасностью финансовых операций. Таким образом, партнёр сразу получает автоматизированный бизнес и сокращает дефолтные просрочки до 2-3% – без хлопот и забот, в комплекте с другими.

Что входит во франшизу

Основные преимущества, которые идут с франшизой:

1. Полный пакет документов для регистрации бизнеса + все необходимые договоры и формы.
2. Практичный и эффективный бизнес-план (иногда – индивидуальный под конкретный регион).
3. Письменные инструкции по работе с заемщиками и вкладчиками.
4. Консультации (регистрация бизнеса, подбор помещения, юридические нюансы и пр.) – как при открытии точки, так и в дальнейшем.
5. Техническое и программное обеспечение.
6. Фирменный стиль: товарный знак, логотип, бренд-бук, дизайн-проект офиса и пр.
7. Обучение сотрудников – инструктаж, методические указания, дресс-код.
8. Рекламная продукция (макеты, визитки, объявления, буклеты, видео-презентации и т.д.).
9. Единый телефон на 8-800 и страничка на официальном сайте.

Также к услугам партнёра – помощь экспертов-финансистов, который следят за качеством франшизных точек.

Какие могут быть трудности

С другой стороны, договор франшизы обязывает выполнять требования франчайзера и не проявлять инициативу, иначе можно заработать штраф больших размеров.

Без стартового капитала обойтись не получится никак, обязательно нужна денежная подушка.

Ещё один риск – кредитование недобросовестных заёмщиков. Во избежание больших убытков стоит сразу завести службу безопасности и взыскания долгов. Также поможет страхование деятельности и страхование вкладов.

Условия и стоимость популярных франшиз МФО в РФ

Старт франшизной МФО быстрый  – 1 месяц. Главное – найти подходящее помещение  на «красных линиях» города (где большая проходимость: на центральных улицах, в ТЦ, вблизи остановок и пр.).  Важно наличие:

• крупной вывески,
• высокоскоростного Интернета.

Варианты оформления точки могут быть разными (наиболее популярный – ООО), а стоимость разнится тем более:

Компании, прошедшие рубеж  2014 года (поправки в законы и контроль Центробанка), заслуживают наибольшего доверия, так как именно на этом этапе срезались многие успешные предприятия.

Выбирая франшизу МФО, обязательно почитайте отзывы и истории партнёров. Открывая бизнес в финансовой сфере, очень важно иметь грамотную поддержку, так как подводных камней и юридических нюансов чрезвычайно много. К сожалению, известны случаи продажи франшизы ради денег – фирмы обещают полноценное руководство и готовые материалы, а в результате бросают своих партнёров после получения оплаты. Изучите всё от и до, свяжитесь с владельцами франшиз, зайдите лично и поговорите, не жалейте времени, чтобы получит действительно качественный продукт. И тогда об обеспеченном будущем можно будет не беспокоиться!