Лестница к небесам: как вложить свои сбережения и не обанкротиться

Сбережения – это не просто заначка на чёрный день. Это капитал, наличие которого будет не позволять гражданам совершать экономически опрометчивые поступки и принимать рискованные финансовые решения. И именно поэтому при появлении некоего уровня сбережений в обществе насущно встаёт вопрос, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход. Конечно, выплата дивидендов по вкладу может быть и не обязательно ежемесячной, однако, сознание многих граждан всё привязывает к месячной ренте (так как основную тему здесь задаёт периодичность выплаты заработной платы).

Далее предлагается сформулировать и обосновать несколько правил создания сбережений. И одно из них – «бытовое» – хотелось бы озвучить сразу:

«Здоровый» уровень ежемесячных дивидендов по вкладу, формирующемуся из зарплатных накоплений, не может быть сравним с величиной самой зарплаты

Иными словами, если вам кто-то обещает сотни процентов годовых, то скорей всего, это обман.

Правила успешных вложений

Здесь всё пляшет от соотношения риск/доходность. Если изобразить эту зависимость графически (где по вертикали откладывать проценты доходности, а по горизонтали степень риска), то получится изогнутая вправо вниз кривая (из левого нижнего угла в правый верхний). Ещё сравнительно недавно максимальный уровень возвышения разумной доходности не мог быть существенно выше 24% годовых. И то, речь здесь шла уже о довольно рискованной работе на рынке ценных бумаг. Однако в последнее время (крайние 2 года) появились новые высокотехнологичные направления вложений, а также форматы размещения инвестиций, которые позволяют буквально гарантировать доходность свыше 100% годовых!

Но обо всем по порядку. Для начала нужно сформировать своё отношение к сбережениям и той степенью риска, которая является приемлемой для вас.

Старайтесь создать пассивный доход

как правильно вложить деньгиВаши накопления не должны становиться для вас новым рабочим фронтом. Важно не допускать подмены понятий: ваша профессиональная деятельность называется так потому, что она приносит вам доход, на который вы и рассчитываете при планировании своей жизни (расходов). Поэтому вполне естественно исходить из того, что ваша работа – это та сфера деятельности, где максимально эффективно применяются все ваши умения, знания и навыки. То есть вы максимально производительно реализуете себя в работе, получая при этом устраивающие вас гонорары (з/п). Если что-то из этого не так, то индивид, как правило, стремится поменять место работы.

В обществе уже несколько веков действует разделение труда, поэтому каждый реализует себя по-своему. Проще говоря, вы не сможете работать одинаково производительно на нескольких местах сразу. И ваш заработок от профессиональной деятельности, которой вы уделяете подавляющую долю сил, внимания, а главное, времени, всегда должен составлять львиную долю от всех доходов.

Накопления, преобразованные в какие-либо обязательства должны:

  • либо нести просто сберегающую функцию;
  • либо приносить тот доход (с приемлемым уровнем риска), который не будет обременительным с точки зрения забот и внимания, ему уделяемых.

Доход по вашим сбережениям должен носить пассивный характер: добивайтесь успехов, зарабатывайте деньги – пусть ваши накопления растут сами, не отвлекайтесь

Всегда понимайте опасность рисков

как правильно вложить деньгиЛюдям свойственно сразу в уме высчитывать доход. Но чем быстрее к вам придёт осознание того, что можно остаться без собственных вложений, тем меньше вероятность эти потери понести. Риски не всегда соотносятся с размером объекта инвестиций и вовлечённостью в неё других участников (стоит помнить, что в МММ «играло» полстраны), однако, напрямую с этими параметрами корреллируют (здесь удачным примером являются акции Газпрома).

Так что же выбираем: риск или стабильность?

Традиции или новшества

Более тяжеловесные, работающие в традиционных отраслях гиганты всегда более надёжны, но мене доходны, чем бумаги компаний (пусть даже и очень крупных), функционирующих в высокотехнологичных отраслях.

Классические деньги или криптомонеты

Также актуальной стала корреляция между юридическим форматом обязательств и надежностью, как таковой. На рынок, как инвестиционные инструменты, вышли токены – аналог акций, только с большим «ассортиментом» бонусов и набором условий для инвестора. А самое главное, токены обращаются на пока что непризнанных классическим финансовым сообществом криптовалютных площадках (биржах). Однако множество проектов (такие как: «Wirex Limited» – мультивалютная платёжная платформа; «Suretly» – крауд-поручительство; «Reputation Verify» – ведение баз данных по контрактам и др.) уже принесли и продолжают приносить дивиденды приобретателям токенов. Именно о таких объектах инвестиций, способных приносить 100% и более процентов годовых, велась речь выше. Однако стоит отдавать себе отчёт в том, что смошенничать на этом рынке можно весьма просто. Да и просто разориться (даже с честными намерениями) препятствий гораздо меньше, чем на классическом рынке ценных бумаг, так как никто за токенами не «присматривает» (на ММВБ и РТС, хотя бы, ФСФРМ существует).

Вложения в добычу криптовалюты

Отдельным направлением инвестирования своих сбережений необходимо выделить майнинг. Это добыча отдельных значений криптовалютных монет. При этом если рассматривать этот процесс, как инвестиционный, то соотношение риск/доходность выглядит весьма выгодно. Вложения потребуются в покупку вычислительного оборудования (ASIC-ов или видеокарт), а дивиденды здесь – сами добытые заголовки блоков криптовалюты или же награда за подтверждение транзакций, также выраженная в криптовалюте. Минусом является множественность трудноопределяемых параметров, таких как сложность добычи и рыночный курс добываемой криптовалюты. Также трудно будет получить за купленное оборудование заплаченную цену в случае выхода из отрасли. Однако практика показывает, что это и не нужно, так как доходность вложений превышает 160% годовых (при текущей стоимости оборудования динамике цен на виртуальные деньги), так что все вложения отобьются с прибылью уже в первый год. Регулярно тратить много времени на поддержание работоспособной процедуры майнинга не потребуется – всё работает само, а дивиденды поступают на ваш криптокошелек ежедневно.

Но даже в случае майнинга, когда все активы, казалось бы, контролируются их владельцем (находятся у вас на руках), существует риск того, что сложность майнинга сильно возрастёт (то есть интенсивность нахождения новых хэшей снизится); цена на криптовалюту упадёт (а мало ли); в конце-концов, стоимость электроэнергии вырастет (кстати, для сколь-нибудь экономически эффективной добычи требуется мощность, не меньше чем 10 кВт).

Старайтесь диверсифицировать свои вложения

Каким бы привлекательным не казалось вам направление ваших инвестиций с позиций доходности (и приемлемости риска), не стоит ограничиваться только им одним. Помните золотое правило:

Высокорисковые вложения в общем портфеле инвестиций должны составлять не более 30%. Консервативные (то есть наименее рисковые, но при этом и наименее доходные) – не менее 70%

как правильно вложить деньгиЭто залог того, что вы не останетесь «без штанов» в результате реализации одной «крайне перспективной» финансовой афёры. Так например, вкладываясь в майнинг, разумным представляется порекомендовать покупку:

  • недвижимости;
  • облигаций, авалированных государственным участием;
  • либо просто разместить депозит в государственном банке.

Всё это на выбор, разумеется, однако, на общую сумму не менее, чем 70% от всего объёма сбережений.

Позаботьтесь о финансовой подушке, не инвестируйте все имеющиеся средства

Под «подушкой» подразумевается некий объём средств, находящихся в максимально ликвидном состоянии. Как правило, это наличные денежные средства или остаток на счету, доступный по платёжной карте. Это необходимо для поддержания вашей собственной ликвидности. Чтобы в любой момент у вас были деньги решить какой-либо насущный вопрос без того, чтобы превращать в более ликвидную составляющую сделанные вложения (например, чтобы не продавать купленную квартиру или не разрывать только что с таким трудом заключенный депозитный договор с интересной процентной ставкой). А вариантов, когда денег нужно много и срочно, жизнь подбросит вагон: начиная, от займа другу до необходимости срочной операции.

Вообще, феномен ликвидности довольно интересен и с психологической точки зрения. Фактически, наличные деньги в большом количестве, даже если они ни во что не вложены, способны приносить своему владельцу бонусы просто по факту своего нахождения у него на руках. Их хозяин приобретает политическую власть, так как способен распорядиться ими по тому или иному сценарию, что делает его влиятельным игроком в любой отрасли.

Конечно, последнее справедливо только для крупных накоплений (инвестор, как правило, и сам понимает, когда его сбережения можно отнести к крупным). Но если обратиться к нормативам, то рекомендуемый объём наличности (максимально ликвидных средств) не рекомендуется снижать менее, чем до 10% от общего объёма накоплений.

Резюме, или чего делать не стоит

Коротко и по сути – нельзя бросаться в омут с головой, то есть делать необдуманные (без предварительного анализа) действия. Инвестор в первую очередь должен определять риск возможного направления инвестирования, но помните, что норма 100% – это идиотизм. Зачем вкладывать туда, где с гарантией потеряешь? Поэтому требуется скрупулезный подход со взвешенной оценкой каждого фактора того или иного направления инвестирования. С классическими отраслями и известными компаниями, как правило, легче, однако, там особо не заработаешь. Сложнее не влипнуть, размещая средства в высокодоходные проекты.

Поэтому рекомендуется для начала снизить долю высокорискованных вложений или вообще свести ее к мизеру, но распределить на несколько подобных проектов. То есть внедрить вариант «пробников». Если где-то произойдет провал, то ничего, кроме испорченного настроения, он вам не принесет (никакой катастрофы). При этом весьма вероятно, что такая тактика позволит найти те инвестиционные объекты, которые себя вполне оправдывают, и которые вполне заслуживают того, чтобы позже «влить» в них до 30% своих сбережений.

В общем, лестницу к небесам каждый выбирает сам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: