Сбережения – это не просто заначка на чёрный день. Это капитал, наличие которого будет не позволять гражданам совершать экономически опрометчивые поступки и принимать рискованные финансовые решения. И именно поэтому при появлении некоего уровня сбережений в обществе насущно встаёт вопрос, куда вложить деньги чтобы получать ежемесячный доход. Конечно, выплата дивидендов по вкладу может быть и не обязательно ежемесячной, однако, сознание многих граждан всё привязывает к месячной ренте (так как основную тему здесь задаёт периодичность выплаты заработной платы).
Далее предлагается сформулировать и обосновать несколько правил создания сбережений. И одно из них – «бытовое» – хотелось бы озвучить сразу:
«Здоровый» уровень ежемесячных дивидендов по вкладу, формирующемуся из зарплатных накоплений, не может быть сравним с величиной самой зарплаты
Иными словами, если вам кто-то обещает сотни процентов годовых, то скорей всего, это обман.
Правила успешных вложений
Здесь всё пляшет от соотношения риск/доходность. Если изобразить эту зависимость графически (где по вертикали откладывать проценты доходности, а по горизонтали степень риска), то получится изогнутая вправо вниз кривая (из левого нижнего угла в правый верхний). Ещё сравнительно недавно максимальный уровень возвышения разумной доходности не мог быть существенно выше 24% годовых. И то, речь здесь шла уже о довольно рискованной работе на рынке ценных бумаг. Однако в последнее время (крайние 2 года) появились новые высокотехнологичные направления вложений, а также форматы размещения инвестиций, которые позволяют буквально гарантировать доходность свыше 100% годовых!
Но обо всем по порядку. Для начала нужно сформировать своё отношение к сбережениям и той степенью риска, которая является приемлемой для вас.
Старайтесь создать пассивный доход
В обществе уже несколько веков действует разделение труда, поэтому каждый реализует себя по-своему. Проще говоря, вы не сможете работать одинаково производительно на нескольких местах сразу. И ваш заработок от профессиональной деятельности, которой вы уделяете подавляющую долю сил, внимания, а главное, времени, всегда должен составлять львиную долю от всех доходов.
Накопления, преобразованные в какие-либо обязательства должны:
- либо нести просто сберегающую функцию;
- либо приносить тот доход (с приемлемым уровнем риска), который не будет обременительным с точки зрения забот и внимания, ему уделяемых.
Доход по вашим сбережениям должен носить пассивный характер: добивайтесь успехов, зарабатывайте деньги – пусть ваши накопления растут сами, не отвлекайтесь
Всегда понимайте опасность рисков
Так что же выбираем: риск или стабильность?
Традиции или новшества
Более тяжеловесные, работающие в традиционных отраслях гиганты всегда более надёжны, но мене доходны, чем бумаги компаний (пусть даже и очень крупных), функционирующих в высокотехнологичных отраслях.
Классические деньги или криптомонеты
Также актуальной стала корреляция между юридическим форматом обязательств и надежностью, как таковой. На рынок, как инвестиционные инструменты, вышли токены – аналог акций, только с большим «ассортиментом» бонусов и набором условий для инвестора. А самое главное, токены обращаются на пока что непризнанных классическим финансовым сообществом криптовалютных площадках (биржах). Однако множество проектов (такие как: «Wirex Limited» – мультивалютная платёжная платформа; «Suretly» – крауд-поручительство; «Reputation Verify» – ведение баз данных по контрактам и др.) уже принесли и продолжают приносить дивиденды приобретателям токенов. Именно о таких объектах инвестиций, способных приносить 100% и более процентов годовых, велась речь выше. Однако стоит отдавать себе отчёт в том, что смошенничать на этом рынке можно весьма просто. Да и просто разориться (даже с честными намерениями) препятствий гораздо меньше, чем на классическом рынке ценных бумаг, так как никто за токенами не «присматривает» (на ММВБ и РТС, хотя бы, ФСФРМ существует).
Вложения в добычу криптовалюты
Отдельным направлением инвестирования своих сбережений необходимо выделить майнинг. Это добыча отдельных значений криптовалютных монет. При этом если рассматривать этот процесс, как инвестиционный, то соотношение риск/доходность выглядит весьма выгодно. Вложения потребуются в покупку вычислительного оборудования (ASIC-ов или видеокарт), а дивиденды здесь – сами добытые заголовки блоков криптовалюты или же награда за подтверждение транзакций, также выраженная в криптовалюте. Минусом является множественность трудноопределяемых параметров, таких как сложность добычи и рыночный курс добываемой криптовалюты. Также трудно будет получить за купленное оборудование заплаченную цену в случае выхода из отрасли. Однако практика показывает, что это и не нужно, так как доходность вложений превышает 160% годовых (при текущей стоимости оборудования динамике цен на виртуальные деньги), так что все вложения отобьются с прибылью уже в первый год. Регулярно тратить много времени на поддержание работоспособной процедуры майнинга не потребуется – всё работает само, а дивиденды поступают на ваш криптокошелек ежедневно.
Но даже в случае майнинга, когда все активы, казалось бы, контролируются их владельцем (находятся у вас на руках), существует риск того, что сложность майнинга сильно возрастёт (то есть интенсивность нахождения новых хэшей снизится); цена на криптовалюту упадёт (а мало ли); в конце-концов, стоимость электроэнергии вырастет (кстати, для сколь-нибудь экономически эффективной добычи требуется мощность, не меньше чем 10 кВт).
Старайтесь диверсифицировать свои вложения
Каким бы привлекательным не казалось вам направление ваших инвестиций с позиций доходности (и приемлемости риска), не стоит ограничиваться только им одним. Помните золотое правило:
Высокорисковые вложения в общем портфеле инвестиций должны составлять не более 30%. Консервативные (то есть наименее рисковые, но при этом и наименее доходные) – не менее 70%
- недвижимости;
- облигаций, авалированных государственным участием;
- либо просто разместить депозит в государственном банке.
Всё это на выбор, разумеется, однако, на общую сумму не менее, чем 70% от всего объёма сбережений.
Позаботьтесь о финансовой подушке, не инвестируйте все имеющиеся средства
Под «подушкой» подразумевается некий объём средств, находящихся в максимально ликвидном состоянии. Как правило, это наличные денежные средства или остаток на счету, доступный по платёжной карте. Это необходимо для поддержания вашей собственной ликвидности. Чтобы в любой момент у вас были деньги решить какой-либо насущный вопрос без того, чтобы превращать в более ликвидную составляющую сделанные вложения (например, чтобы не продавать купленную квартиру или не разрывать только что с таким трудом заключенный депозитный договор с интересной процентной ставкой). А вариантов, когда денег нужно много и срочно, жизнь подбросит вагон: начиная, от займа другу до необходимости срочной операции.
Вообще, феномен ликвидности довольно интересен и с психологической точки зрения. Фактически, наличные деньги в большом количестве, даже если они ни во что не вложены, способны приносить своему владельцу бонусы просто по факту своего нахождения у него на руках. Их хозяин приобретает политическую власть, так как способен распорядиться ими по тому или иному сценарию, что делает его влиятельным игроком в любой отрасли.
Конечно, последнее справедливо только для крупных накоплений (инвестор, как правило, и сам понимает, когда его сбережения можно отнести к крупным). Но если обратиться к нормативам, то рекомендуемый объём наличности (максимально ликвидных средств) не рекомендуется снижать менее, чем до 10% от общего объёма накоплений.
Резюме, или чего делать не стоит
Коротко и по сути – нельзя бросаться в омут с головой, то есть делать необдуманные (без предварительного анализа) действия. Инвестор в первую очередь должен определять риск возможного направления инвестирования, но помните, что норма 100% – это идиотизм. Зачем вкладывать туда, где с гарантией потеряешь? Поэтому требуется скрупулезный подход со взвешенной оценкой каждого фактора того или иного направления инвестирования. С классическими отраслями и известными компаниями, как правило, легче, однако, там особо не заработаешь. Сложнее не влипнуть, размещая средства в высокодоходные проекты.
Поэтому рекомендуется для начала снизить долю высокорискованных вложений или вообще свести ее к мизеру, но распределить на несколько подобных проектов. То есть внедрить вариант «пробников». Если где-то произойдет провал, то ничего, кроме испорченного настроения, он вам не принесет (никакой катастрофы). При этом весьма вероятно, что такая тактика позволит найти те инвестиционные объекты, которые себя вполне оправдывают, и которые вполне заслуживают того, чтобы позже «влить» в них до 30% своих сбережений.
В общем, лестницу к небесам каждый выбирает сам.
