Прежде чем вложить деньги в микрофинансовую организацию необходимо взвесить все риски, которых немало. Справедливости ради стоит признать, что подобные инвестиции в случае успеха могут привести к баснословной прибыли.
Когда условия банковского вклада не кажутся столь привлекательными, тогда инвесторы обращают внимание на более выгодные условия капиталовложения. Инвестиции в микрозаймы – это риск потерять всё или реальная возможность заработать более 20% годовых? Все риски, особенности капиталовложения в МФО и последовательность процесса инвестирования – предлагаем разобраться.
Банковский вклад VS МФО: параметры отличия, более выгодные для инвесторов
«Быстрые деньги», «Одолжить до зарплаты», «Кредит за 5 минут» – такими красноречивыми объявлениями пестрит каждый населенный пункт. За последнее время подобных предложений появляется все больше и больше. Что же такое МФО-кредитование, и в чём его привлекательность для инвесторов?
Прежде чем разобраться в преимуществах для инверторов, нужно определиться, что же такое организация МФ, и особенность её работы.
МФК (микрофинансовые) и МКК (микрокредитные) компании это разновидности МФО – организаций, деятельность которых направлена на выдачу микрозаймов под высокие проценты. Смысл деятельности компаний один и тот же с разницей в уставном капитале, в ограничении привлечения финансов частных лиц и занятий другими видами коммерческой деятельности.
Принцип работы таких организаций:
- займы выдаются практически всем желающим;
- вклад инвестиционного пакета, вне зависимости от суммы, не страхуется государством. А это значит, что если после инвестирования компания разорилась, то получить свои деньги обратно будет крайне сложно;
- инвесторами могут выступать частные лица и юрлица;
- драконовские проценты для ссудозаёмщиков – 600-1000% годовых;
- как правило, микрокредиты берут до зарплаты, но не более чем на пару месяцев, поскольку сумма переплат выходит огромная;
- минимальная сумма инвестиций –100000 руб.;
- обложение дохода налогами (банковские вклады не облагаются);
- высокий уровень риска для инвестора граничит с высокими доходами.
Если инвестор сумел найти ответственную компанию МФ, то ему гарантирована огромная прибыль. По сравнению с другими видами капиталовложения, вклады денег в МФО окупаются за несколько месяцев
Для тех, кто хочет получить высокую доходность от инвестируемых средств и взвешивает все «за» и «против», инвестиции в микрокредиты – наиболее привлекательный вариант.
Как вложить деньги в МФО: первоочередные правила
Если для потенциального инвестора все возможные риски не являются ограничением, то можно рассматривать наиболее привлекательные варианты для приумножения стартовых инвестиций. Несколько условий, которые позволяют инвестировать в микрозаймы максимально безопасно, описаны ниже.
Грамотный выбор партнёра
Это самый первый и важный параметр, от которого зависит успех всего проекта. Деятельность МФО строго контролируется правоохранительными органами, но этого не достаточно для того, чтобы предотвратить случаи мошенничества и обмана по отношению к инвесторам. Риск получить «дырку» вместо бублика очень высок, поэтому прежде чем принять решение инвестировать в МФО, необходимо изучить некоторую информацию, которая значительно снизит риск оказаться без личных средств.
Критерии выбора МФО для инвестиционного проекта:
- Реестр. Если компания официально оформила свою деятельность, то такую информацию обязательно содержит государственный реестр.
- Объём уставного капитала. Этот параметр показывает популярность организации среди инвесторов: чем больше уставной капитал – тем больше инвесторов, чем больше капиталовкладчиков – тем больше объём прибыли, что выгодно для вкладчиков. Отметим, что минимальный уставной капитал – 70 млн. рублей.
- Продолжительность работы МФО. Такая информация также уточняется в госреестре: когда была открыта компания, какой у неё фонд, это всё важно уточнить прежде, чем вложить средства.
- Репутация. Поскольку микрофинансовые компании не имеют определенных гарантий, залогового имущества (кроме техники для офиса), то их репутация – это самое важное. Чем выше уровень доверия со стороны инвесторов – тем выше оборот, что выгодно для всех сторон процесса: заёмщиков, инвесторов и владельцев МФО.
Программа инвестирования
В данном пункте речь идет о тех цифрах, которые получит инвестор, вкладывая свои средства в фонд МФО. По сути, вклады МФО ничем не отличаются от открытия счёта в банке. Разница только в получаемой прибыли. Если для банков стандартная схема в национальной валюте не более 18% годовых, то для инвестора МФО такая сумма предлагается всего за несколько месяцев.
Кроме того, важно обратить на следующие пункты в договоре вкладчика:
- Возможность снятия денег со счёта досрочно. Это самое важное преимущество перед банковскими вкладами. Если заключая договор с банком, клиент не имеет права расторгнуть его досрочно, поскольку все начисленные проценты снимаются, то вклады МФО – это иная система, которая предполагает возможность снятия инвестиционной суммы с начисленными процентами, вне зависимости от срока (досрочно либо нет).
- Проценты по вкладам регламентируются продолжительностью инвестиционного договора. К примеру, заключив договор на 12 месяцев, инвестор получает +10% сверх установленной суммы. Прибыль может превышать 40% годовых. Однако если компания малоизученная, то не стоит рисковать и первый свой инвестиционный проект рассчитать на 4-6 месяцев.
- Предусмотрена ли дополнительная ставка по условиям страхования вклада. Страховая компания, как правило, работает по договору с МФК, поэтому сам инвестор часто не имеет возможности самостоятельно выбирать страховую компанию. Прежде чем подписать договор, необходимо ознакомиться и со страховой компанией, насколько высок уровень доверия, как часто производятся страховые выплаты и производятся ли они вообще.
При инвестициях в МФО необходимо выплачивать 13% от прибыли государству. Но, учитывая чистую прибыль, даже такие проценты не снизят рентабельность капиталовложения данного направления. Получая деньги быстро и без особых требований, заёмщик оплачивает большие проценты сверху взятой суммы. Это особенность бизнеса
Риски инвестиций МФО: что нужно знать вкладчику?
Начало инвестиционного проекта – это всегда изучение всех возможных рисков: насколько выгодно вкладывать, какие гарантии и риски получения дохода. Поэтому прежде чем вложить свои деньги под более выгодные проценты, нежели в банке, необходимо изучить все главные риски, понять, приемлемы ли для вас такие особенности.
Риск №1: отсутствие государственного страхования
Собственно, это, пожалуй, самый главный риск данного инвестиционного проекта. Но если учитывать тот факт, что при государственном страховании также существует риск не получить свои деньги обратно (в зависимости от определенных особенностей составленного договора и суммы), то данный пункт не кажется столь опасным. Риск там, где есть деньги, присутствует обязательно, просто в большей или меньшей степени. Если есть понимание как действовать, сколько и куда вкладывать, то риск невозврата средств минимален.
Риск №2: отсутствие залогового имущества
МФО не имеют в распоряжении залогового имущества. Поэтому если компания объявит о банкротстве, то заёмщик не может забрать инвестируемые средства в виде ценного залогового имущества.
Риск №3: банкротство МФО
Заключая договор с организацией, инвестор рассчитывает получить реальную прибыль. Банкротство компании по микрозаймам – это риск невозврата не только процентов, но и самих денег. Договор прописывает пункты, которые гарантируют вкладчику, по меньшей мере, возврат инвестируемой суммы, но даже при возврате денег, инвестор не получит проценты. Получается, не только «сгорят» ожидаемые проценты прибыли, но и будет потеряно время, что не менее важно.
Риск №4: мошеннические схемы
Недобросовестные организаторы МФО, зная об отсутствии ответственности и сложности доказательств вины, под видом компании создают «пустышки», которые изначально были спланированы для того, чтобы собрать деньги с инвесторов и оформить банкротство. Успех такого дела зависит от составленного договора, который прописывает все особенности и страховые случаи компенсации средств. Поэтому прежде, чем заключать договор, тщательно изучите все пункты.
Если имеются вопросы, лучше попросить неподписанную копию договора, проконсультировавшись у юристов. Если копию не хотят давать, не стоит тратить время на сомнительные предложения.
По сути, риск инвестирования денег можно только снизить, но не устранить полностью. Даже открывая свой собственный бизнес, нельзя говорить о полной безопасности и возврате вложенных денег со 100% гарантией. Инвестирование вкладов в МФО – это заманчивое предложение для тех, кто ориентируется в особенностях «рискового» бизнеса и знает, как вложить выгодно под высокие проценты.
