Начать собственное дело мечтают многие россияне, их останавливает лишь отсутствие стартового капитала. Сбербанк предлагает специальную программу, предназначенную для начинающих предпринимателей.
Кредит на франшизу от Сбербанка России
Сегодня франчайзинг становится одним из наиболее востребованных вариантов коммерческих отношений. Он помогает начать бизнес предпринимателю без опыта с минимальными вложениями. Франчайзинг позволяет активно включиться в работу тем, кто горит желанием развиваться, не знает с чего начать. В такой ситуации, франчайзер:
- поможет разработать бизнес-план;
- предоставит чёткие инструкции;
- обеспечит сырьём и оборудованием;
- обучит персонал;
- предложит комплекс маркетинговых услуг.
Логично, что для приобретения франшизы понадобятся деньги. Хотя её стоимость сложно сравнивать со стартовым капиталом, который необходим для развития самостоятельного бизнеса. Однако и на это у начинающих предпринимателей не всегда есть деньги. В подобной ситуации реальной возможностью получить нужную сумму, остаётся только визит в банк. И хотя предложений, касающихся кредитования бизнеса много, подобрать из них подходящий вариант не всегда просто.
Сбербанк России запустил целевую программу Бизнес-Старт. Её назначение – помочь предпринимателям реализовать свои амбиции. Программа рассчитана на начинающих бизнесменов. Руководство финансового учреждения считает, что франчайзинг относится к наиболее безопасному варианту ведения бизнеса. В успехе новичка заинтересован и франчайзер, который полностью курирует проект, получает ежемесячный доход при успешной работе нового филиала. При этом кредит на франшизу в Сбербанке предполагает наличие и собственных средств у предпринимателя, решившегося на развитие своего дела.
Кредит «Бизнес-Старт» в рамках франчайзинга
Сбербанк проанализировал потребности малого, среднего бизнеса, оценил уровень рисков по франчайзингу, выступил с предложением. Кредит стал подспорьем для тех предпринимателей, которые готовы работать над реализацией своих амбиций по освоению рынка. Он призван поддержать российских бизнесменов, а также усовершенствовать отечественную систему кредитования.
Специалисты Сбербанка отмечают, что программа рассчитана исключительно на тех, кто готов начать бизнес по франшизе. Поскольку развитие собственного дела в рамках франчайзинга лишено львиной доли рисков, а куратор оградит новичка от типичных ошибок, то банк практически не рискует, выдавая подобные займы. Вероятность, что бизнес «не пойдёт», предприниматель не сможет погасить долги, сводится к минимуму.
Преимущества целевого кредита Бизнес-Старт
По сути, Бизнес-Старт – это целевая программа, предназначенная для поддержки начинающих предпринимателей. В рамках кредитования предусмотрена не только выдача средств на заявленные нужды, но и дополнительные услуги, которые помогут новичкам взять успешный старт в бизнесе. Система построена таким образом, что заявитель имеет возможность не просто получить финансовую поддержку для начала своего дела, но и воспользоваться перечисленными ниже услугами:
- пройти обучение базовым понятиям предпринимательства;
- подобрать франшизу из каталога;
- начать работу под руководством франчайзера.
Фактически, Сбербанк создает оптимальные условия для начала предпринимательской деятельности. При этом он помогает подобрать направление бизнеса, выбирая франшизу из предложенного перечня. Заявитель отправляется регистрироваться в качестве предпринимателя только после одобрения заявки. Затем оформляет необходимые документы и берётся за работу. Кроме того, начинающий бизнесмен должен внести и свой финансовый вклад, который должен быть не менее 20% необходимого стартового капитала.
Условия кредитования
Планируя начало собственного дела с помощью заемных средств от Сбербанка, предприниматели интересуются различными вопросами, вот самые распространенные из них.
Можно ли выбрать франшизу самостоятельно?
Банк не кредитует одно направление деятельности, но анализирует успешную работу различных компаний, включая в каталог те предприятия, которые показывают лучшие результаты. Широкое разнообразие организаций, попавших в перечень, позволяет подобрать дело по душе любому начинающему бизнесмену.
На ком остановить выбор франчайзера, под которого выдается кредит?
Листая каталог, предприниматель должен учитывать особенности спроса в своем регионе, размер необходимого стартового капитала, собственные предпочтения.
Что требуется от заёмщика?
Порядок оформления кредита достаточно прост. Заявитель приходит в банк, ознакамливается с мультимедийным курсом, оставляет запрос на получение кредита. Получив одобрение банка, обращается за согласием к франчайзеру. После всех согласований открывает ИП или регистрирует ООО, предоставляет документу в банк, получает деньги, запускает проект.
Что касается требований, по отношению к франчайзи, они следующие:
- заявитель обладает положительной кредитной историей;
- его возраст в пределах 20-60 лет;
- он не занимался предпринимательством предшествующие 3 месяца;
- обязуется потратить средства на приобретение/аренду помещения, оборудования для бизнеса, оплату рекламной компании или закупку товаров;
- при необходимости сможет предоставить залог, поручителей.
Подводные камни, тонкости займа под франшизу
Планируя участие в программе Бизнес-Старт, стоит учесть, что деятельность банка связана с выдачей средств под процент, получение доходов за счёт кредитования. Это говорит о том, что перед тем, как получить деньги, предпринимателю потребуется собрать увесистый пакет документов, подождать, пока будет вынесено решение. Конечно, потерянное время негативно скажется на начале деятельности.
Банк выдаст деньги тем предпринимателям, которые подтвердят свою платежеспособность. Для этого необходимо:
- подтвердить доход, достаточный для погашения кредита;
- обеспечить залог;
- предоставить поручителей.
Стоит учесть, что в случае неудачи, залоговая собственность перейдет банку, будет продана в счёт погашения долга. Таким образом, ответственность за решение взять кредит полностью лежит на заявителе.
Выгоды для начинающих бизнесменов
Несмотря на наличие рисков, высокую финансовую ответственность, поток заявок на участие в программе Бизнес-Старт не уменьшается. Благодаря предоставленной возможности начинающий бизнесмен получает:
- возможность открытия кредитной линии до 7 млн. рублей;
- отсрочка погашения займа до 6 месяцев;
- период кредитования до 5 лет;
- выбор направления деятельности среди широкого разнообразия успешных компаний;
- возможность получить готовую бизнес-систему, избежать типичных ошибок.
Помимо финансовых преимуществ, начинающий бизнесмен получает консультативную поддержку специалистов Сбербанка.
Вероятность получения займа и перспективы
Отсутствие стартового капитала – распространённая причина, которая останавливает большинство предпринимателей, от начала собственного бизнеса. Чтобы увеличить вероятность выдачи средств, позаботьтесь об этом заранее:
- Внешний вид – отправляясь на собеседование в банк, учтите, что от личного впечатления, которое вы произведёте на инспектора, будет зависеть судьба вашего бизнеса. Вы должны быть прилично одеты, красиво причесаны, ваш образ должен излучать успех, благополучие.
- Речь должна быть четкой и правильной. Вы должны ясно излагать мысли, быть убедительны. Если у вас не хватает обеспечения на займ, обратите внимание на рентабельность бизнеса, которая была определена экспертами банка.
- Документы должны подтверждать вашу платёжеспособность. Имеете дополнительный источник дохода, постарайтесь его подтвердить.
Банк желает получить выданные средства назад с процентами, поэтому планируя получения кредита, тщательно рассчитайте собственные возможности. Постарайтесь учесть все негативные факторы, которые могут помещать выполнению финансовых обязательств.
Каталог франшиз от Сбербанка
В процессе сотрудничества, Сбербанк не рассматривает возможность приобретения любой понравившейся франшизы, а предлагает подобрать вариант из каталога. В предложенном перечне представлены компании, деятельность которых была проанализирована экспертами учреждения, признана успешной.
Такой шаг позволяет предостеречь начинающих бизнесменов от ошибок в выборе компании-франчайзера. Выбирая франшизы от Сбербанка из каталога, вы сможете подобрать любой вариант деятельности, который вам понравится, но, при этом, быть уверенным, что заключили договор с профессионалом в своей области.
Вместо заключения
Изучая варианты для начала развития своего дела, действительно стоит обратить внимание на программу Бизнес-Старт. Однако принимая окончательное решение, учтите, что вся ответственность за кредит будет лежать исключительно на ваших плечах.
Независимо от процента рентабельности или времени окупаемости, представленных франчайзером, начало бизнеса – это всегда риск. Каждое подразделение компании имеет собственные показатели работы, которые могут существенно отличаться от средних показателей.
